Et si une partie de ton budget partait sans que tu t’en rendes compte ?

La semaine dernière, nous avons fait ensemble notre reset financier de septembre.

Nous avons regardé ce qu’il restait sur nos comptes, ce qui devait encore être payé, l’état de notre épargne et les dépenses qui arrivaient avant la fin de l’année.

Et parmi les choses que je t’avais demandé de vérifier, il y avait toutes ces petites dépenses récurrentes qui quittent notre compte presque automatiquement.

Les abonnements.
Les prélèvements.
Les assurances.
Les forfaits.
Les applications.

Les services que nous avons parfois souscrits il y a plusieurs mois… puis complètement oubliés.
Pris séparément, ces montants peuvent sembler insignifiants.
5 € ici, 9,99 € là, 12,99 € ailleurs.

Et pourtant, à la fin du mois, puis à la fin de l’année, cela peut représenter une vraie somme.
Le plus frustrant, ce n’est même pas toujours de payer cher.
C’est parfois de payer pour quelque chose que l’on n’utilise plus.
Ou pire : de payer deux fois pour le même service sans s’en rendre compte.
C’est exactement ce qui m’est arrivé avec Crunchyroll.
Et c’est aussi pour cette raison que j’ai décidé de faire ce grand ménage financier.
Pas pour supprimer tout ce qui me fait plaisir.
Pas pour transformer mon budget en punition.

Mais simplement pour vérifier une chose :
Est-ce que l’argent qui sort tous les mois de mon compte correspond encore à mes besoins d’aujourd’hui ?

Parce que nos habitudes changent, nos enfants grandissent, nos besoins évoluent. Et pourtant, certains prélèvements continuent de tomber comme si rien n’avait changé.
Aujourd’hui, je te propose donc qu’on fasse le tri ensemble.
On va regarder ce que tu paies, ce que tu utilises réellement, ce qui mérite d’être renégocié et ce qui peut peut-être disparaître de ton budget.

L’objectif est simple :
récupérer de la marge sans commencer par te priver.

Alors prends tes relevés bancaires, ton carnet budget ou ton application bancaire.
On va voir si quelques euros ne se cachent pas encore quelque part dans tes dépenses mensuelles.

1. Commence par 3 mois… puis regarde toute ton année

Pour commencer ce grand ménage financier sans te décourager, je te conseille d’abord de regarder tes trois derniers mois de relevés bancaires.
C’est suffisamment court pour faire un premier état des lieux rapidement et repérer les dépenses qui reviennent tous les mois.
Mais personnellement, je ne m’arrêterais pas là.
Pour vraiment savoir où part ton argent et éviter de passer à côté d’une dépense, je préfère regarder les 12 derniers mois.

Pourquoi ?

Parce que toutes nos dépenses ne sont pas mensuelles.

Certaines peuvent tomber :

• tous les mois ;
• tous les trois mois ;
• tous les six mois ;
• une fois par an ;
• ou seulement à une période particulière de l’année.

Si tu regardes uniquement les trois derniers mois, tu risques donc de passer complètement à côté d’un abonnement annuel, d’une cotisation, d’une assurance ou d’un service que tu avais oublié.

Je te propose donc de procéder en deux temps.

Premier passage : les trois derniers mois

Commence par tes trois derniers relevés.

Repère tout ce qui revient régulièrement :

• abonnements de streaming ;
• applications payantes ;
• forfaits téléphone et Internet ;
• assurances ;
• abonnements sportifs ;
• services numériques ;
• frais bancaires ;
• box mensuelles ;
• logiciels ;
• adhésions ;
• prélèvements récurrents.

Mais ne cherche pas uniquement les prélèvements automatiques.

Regarde aussi tes paiements par carte bancaire.

Aujourd’hui, de nombreux abonnements sont directement débités sur notre carte et peuvent facilement passer inaperçus au milieu des courses, de l’essence ou des achats du quotidien.

Un paiement de 5,99 € qui revient tous les mois à la même période peut très bien être un abonnement que tu as complètement oublié.

Deuxième passage : les 12 derniers mois

Une fois ce premier tri terminé, reprends cette fois tes relevés sur une année complète.
C’est là que ton échéancier annuel peut vraiment devenir précieux.
Mois après mois, note toutes les dépenses régulières ou prévisibles que tu retrouves.

Tu vas ainsi pouvoir repérer :

• les abonnements annuels ;
• les assurances payées une fois dans l’année ;
• les cotisations ;
• les services renouvelés automatiquement ;
• les prélèvements trimestriels ou semestriels ;
• les abonnements réglés par carte bancaire ;
• les augmentations de tarifs ;
• et toutes les dépenses que tu avais complètement oubliées.

L’objectif est simple :

ne laisser aucune dépense récurrente se cacher dans tes relevés.
Tu peux d’ailleurs compléter ton échéancier annuel au fur et à mesure.
Si tu découvres qu’un abonnement est prélevé chaque mois de mars, note-le en mars.
Si une assurance tombe tous les ans en novembre, ajoute-la en novembre.
Si un service est renouvelé automatiquement en juin, note également sa date.
Petit à petit, tu vas construire une vision beaucoup plus précise de ton année financière.
Et surtout, ne pars pas du principe qu’une dépense est utile simplement parce que tu la paies depuis longtemps.

Pour chacune, demande-toi déjà :

Je sais ce que c’est ?
Je l’utilise toujours ?
Je savais encore que je payais cette somme ?

À cette étape, ne résilie encore rien.
Nous faisons simplement l’inventaire.
Et une fois les 12 mois passés en revue, tu auras beaucoup moins de risques de découvrir, plusieurs mois plus tard, un abonnement oublié que tu aurais pu supprimer aujourd’hui.

Ensuite, nous allons pouvoir passer à l’étape suivante : faire la chasse aux abonnements oubliés et aux doublons.

2. Fais la chasse aux abonnements oubliés et aux doublons

Maintenant que tu as passé en revue tes relevés bancaires, il est temps de regarder de plus près tout ce qui ressemble à un abonnement ou à un paiement récurrent.
Et c’est souvent là que les premières surprises arrivent.
Parce qu’un abonnement oublié ne ressemble pas forcément à une grosse dépense.
Il peut s’agir de 4,99 €, 7,99 €, 12,99 €…
Des montants suffisamment petits pour passer inaperçus.
Mais quand ils reviennent tous les mois, ils finissent par représenter une somme importante sur l’année.
Commence donc par repérer toutes les dépenses de ce type.

Regarde notamment :

• les plateformes de streaming ;
• les applications ;
• les abonnements presse ou numériques ;
• les services de stockage en ligne ;
• les logiciels ;
• les box mensuelles ;
• les abonnements liés aux jeux ou aux loisirs ;
• les services souscrits directement depuis ton téléphone ;
• les abonnements pris via Amazon, Apple, Google ou une autre plateforme ;
• et tous les paiements qui reviennent à intervalles réguliers.

Ensuite, cherche les doublons.

C’est exactement le genre de dépense qu’on peut laisser passer pendant plusieurs mois sans s’en rendre compte.

Tu peux, par exemple, payer un service directement auprès de l’entreprise et avoir également souscrit au même service depuis une autre plateforme.
C’est ce qui m’est arrivé avec Crunchyroll.
J’avais un abonnement via Amazon et un autre directement via l’application.
Résultat : deux paiements pour le même service.
Et quand on ne regarde pas ses relevés en détail, ce genre de doublon peut durer longtemps.
Vérifie donc chaque abonnement et demande-toi :

Est-ce que je paie déjà ce service ailleurs ?
Est-ce qu’il est inclus dans un autre abonnement que je possède déjà ?
Est-ce que plusieurs personnes du foyer paient séparément pour quelque chose qui pourrait être partagé ?Est-ce que j’ai une ancienne formule qui continue à être prélevée alors que j’en utilise désormais une autre ?

C’est aussi le bon moment pour regarder du côté de ton téléphone.
Certaines applications sont souscrites très rapidement : on teste une version premium, on accepte un essai gratuit et, quelques semaines plus tard, on a complètement oublié que le renouvellement automatique était activé.
Fais donc un tour dans la rubrique des abonnements de ton téléphone ou de ton compte Apple ou Google.
Tu pourrais retrouver un service que tu n’utilises plus depuis des mois.
Pense aussi aux périodes d’essai.
Un essai gratuit peut facilement se transformer en abonnement payant lorsqu’on oublie de le résilier avant la date de renouvellement.
Et ce n’est pas parce que le montant est faible qu’il faut automatiquement le laisser passer.
Prenons un abonnement à 9,99 € par mois.
Cela représente presque 120 € sur une année.
Deux abonnements oubliés à ce tarif, et nous approchons déjà les 240 €.

La question n’est donc pas seulement :

« Est-ce que 9,99 € est beaucoup ? »
La vraie question est :
« Est-ce que je veux réellement consacrer près de 120 € par an à ce service ? »
Le raisonnement change complètement.

Je te conseille donc de noter tous les abonnements suspects ou inutilisés dans une petite liste.

Abonnement	Prix mensuel	Prix annuel approximatif	Je l’utilise ?	Doublon ?
__________	____ €	____ €	Oui / Non	Oui / Non
__________	____ €	____ €	Oui / Non	Oui / Non
__________	____ €	____ €	Oui / Non	Oui / Non
__________	____ €	____ €	Oui / Non	Oui / Non

Ne résilie pas automatiquement tout ce qui apparaît dans ce tableau.
Nous allons d’abord regarder la vraie valeur que chaque service apporte à ton quotidien.
Parce qu’un abonnement utilisé régulièrement et apprécié n’est pas forcément une mauvaise dépense.
En revanche, un abonnement oublié, inutilisé ou payé en double mérite clairement notre attention.
Et c’est justement ce que nous allons vérifier maintenant.

3. Est-ce que tu choisirais encore cet abonnement aujourd’hui ?

Maintenant que tu as identifié tes abonnements et les éventuels doublons, il est temps de te poser une question toute simple :

Si je n’avais pas déjà cet abonnement aujourd’hui, est-ce que je sortirais volontairement ma carte bancaire pour le prendre ?

J’aime beaucoup cette question parce qu’elle oblige à regarder la dépense autrement.
Quand un prélèvement passe depuis plusieurs mois ou plusieurs années, on finit parfois par ne plus vraiment le remettre en question. Il fait partie du décor.
On sait qu’il existe, on voit vaguement passer le montant sur le compte… et on continue à payer.
Pourtant, nos habitudes peuvent avoir complètement changé entre-temps.
Peut-être que tu regardais énormément une plateforme il y a deux ans et que tu ne l’ouvres presque plus aujourd’hui.
QS8Peut-être que tu avais souscrit à une application pour atteindre un objectif précis et que tu n’en as désormais plus besoin.

Peut-être encore qu’un abonnement était parfaitement adapté à ta vie familiale à l’époque, mais que les besoins de ton foyer ont changé.
C’est pour cela que je ne veux pas que tu te demandes uniquement :

« Est-ce que cet abonnement est cher ? »
Un abonnement à 5 € peut être inutile.
Un abonnement à 20 € peut au contraire être très rentable si tu l’utilises énormément et qu’il t’évite d’autres dépenses.

La vraie question est donc plutôt :

« Est-ce que ce service vaut encore ce que je paie pour lui ? »

Pour t’aider à décider, regarde son utilisation réelle.

Quand l’as-tu utilisé pour la dernière fois ?
Combien de fois l’utilises-tu réellement dans le mois ?
Est-ce que tu en as besoin ou est-ce simplement devenu une habitude ?
Est-ce qu’il existe déjà une alternative gratuite ou incluse dans un service que tu paies par ailleurs ?

Et surtout : est-ce que tu le reprendrais au même prix aujourd’hui ?

Si la réponse est oui, très bien.
Garde-le.
Le but de cet article n’est pas de te faire supprimer tout ce qui te fait plaisir sous prétexte que ce n’est pas indispensable.
Notre budget sert aussi à profiter de notre argent.
En revanche, si tu hésites longuement avant de répondre, cela mérite peut-être un petit test.
Tu peux décider de suspendre ou résilier l’abonnement pendant quelques semaines et observer ce qui se passe.

Est-ce qu’il te manque vraiment ?
Est-ce que tu cherches à le réutiliser ?
Ou est-ce que tu réalises finalement que son absence ne change absolument rien à ton quotidien ?

Cela peut être beaucoup plus révélateur que de rester abonnée « au cas où ».
Je te conseille également de regarder le coût annuel, même lorsque l’abonnement est prélevé mensuellement.
Parce que 14,99 € par mois paraît parfois beaucoup moins important que 179,88 € par an.

Et là, pose-toi une autre question :

« Si je devais payer 179,88 € aujourd’hui en une seule fois pour avoir ce service pendant un an, est-ce que je le ferais ? »

La réponse peut être très différente.
Tu peux alors classer chaque abonnement dans l’une de ces trois catégories :

Je garde : je l’utilise réellement et son prix me convient.
Je mets en pause ou je réfléchis : je ne suis pas certaine qu’il mérite encore sa place.
Je supprime : je ne l’utilise plus, il fait doublon ou je ne choisirais clairement plus de payer pour lui aujourd’hui.
Et si tu décides de supprimer quelque chose, ne considère pas immédiatement la somme récupérée comme de l’argent supplémentaire à dépenser.
Nous verrons un peu plus loin ce que tu peux faire de ces euros désormais disponibles.
Avant cela, nous allons regarder une autre catégorie dans laquelle il est parfois possible de récupérer de la marge : les forfaits téléphone, Internet et les services numériques.

4. Vérifie tes forfaits téléphone, Internet et services numériques

Après les abonnements de loisirs, il y a une autre catégorie que je trouve intéressante à vérifier régulièrement : les forfaits téléphone, Internet et les services numériques.

Parce que là aussi, nous pouvons garder pendant des années une offre qui était intéressante au moment où nous l’avons souscrite… mais qui ne correspond plus forcément à nos besoins aujourd’hui.

Commence par regarder ce que tu paies réellement chaque mois.

Pour ton téléphone :

• quel est le prix de ton forfait ?
• combien de gigas sont inclus ?
• combien en utilises-tu réellement ?
• as-tu des options payantes ajoutées au forfait ?
• bénéficies-tu encore d’un tarif promotionnel ?
• ton téléphone est-il encore financé dans ta mensualité ?
• paies-tu des services supplémentaires dont tu n’as plus besoin ?

Même chose pour Internet.

Regarde :

• le prix réel de ta box ;
• les éventuelles options TV ;
• les bouquets supplémentaires ;
• les répéteurs ou équipements facturés en plus ;
• les appels vers certaines destinations ;
• les services inclus que tu n’utilises jamais ;
• et surtout les augmentations qui ont pu apparaître au fil du temps.

Nous faisons parfois très attention lorsqu’un opérateur annonce une augmentation importante.
Mais 1 €, 2 € ou 3 € ajoutés progressivement à une facture passent beaucoup plus facilement inaperçus.
Et quelques euros par mois finissent, eux aussi, par représenter une somme sur l’année.

Vérifie surtout si ton offre correspond encore à ta vraie consommation

Si tu disposes de 200 Go de données mobiles tous les mois mais que tu n’en utilises que 20 ou 30, demande-toi si tu as réellement besoin de ce forfait.
À l’inverse, ne choisis pas automatiquement le forfait le moins cher si tu sais qu’il ne correspondra pas à ton utilisation.
L’objectif n’est pas de payer le moins possible à tout prix.
L’objectif est de payer le juste prix pour ce dont tu as réellement besoin.
C’est une nuance importante.
Parce qu’économiser 5 € sur un forfait qui fonctionne mal chez toi ou qui ne répond pas aux besoins de ta famille risque surtout de devenir une source d’agacement.

Regarde également les offres de toute la famille

Si plusieurs personnes du foyer ont un téléphone, vérifie l’ensemble des forfaits.
Les besoins d’un enfant, d’un adolescent et d’un adulte ne sont pas forcément les mêmes.
Un forfait qui était adapté il y a deux ans peut aujourd’hui être trop important… ou au contraire ne plus suffire.
Regarde aussi si ton opérateur propose des avantages lorsque plusieurs lignes sont regroupées avec une box Internet.

Mais compare quand même le prix final.

Une remise n’est intéressante que si le montant total reste réellement avantageux pour toi.

Attention aux promotions qui se terminent

Autre chose à surveiller : les offres promotionnelles.

Tu peux avoir souscrit à une box ou à un forfait à un très bon prix pendant 6 mois ou 12 mois.
Puis la promotion prend fin.
Et parfois, on continue simplement à payer le nouveau tarif sans se poser de question.

Lorsque tu regardes tes 12 mois de relevés, vérifie donc si certains montants ont augmenté.

Par exemple :

Janvier : 19,99 €
Février : 19,99 €
Mars : 19,99 €
puis soudain :
Avril : 34,99 €

Ce genre de changement mérite au minimum que tu regardes ton contrat ou les offres disponibles aujourd’hui.

Pense aussi aux services numériques

Ne t’arrête pas au téléphone et à Internet.

Regarde aussi :

• le stockage en ligne ;
• les sauvegardes photos ;
• les antivirus ;
• les logiciels ;
• les abonnements liés à ton ordinateur ;
• les services Apple ou Google ;
• les options de stockage supplémentaires ;
• les services liés aux jeux vidéo ;
• ou encore les applications professionnelles.

Certains de ces services peuvent être parfaitement utiles.
Mais encore une fois, demande-toi si tu les utilises réellement.
Tu pourrais par exemple payer du stockage supplémentaire alors que tu as déjà de l’espace disponible ailleurs.
Ou payer deux services différents qui remplissent quasiment la même fonction.

Avant de changer, compare vraiment

Si tu constates que ton forfait est devenu trop cher, ne résilie pas immédiatement.

Regarde d’abord ce que proposent ton opérateur et ses concurrents.

Compare :

le prix ;
la durée de la promotion ;
le prix après la promotion ;
les éventuels frais de changement ;
les services inclus ;
et surtout ce dont tu as réellement besoin.

Parce qu’une offre à 15 € pendant six mois qui passe ensuite à 40 € n’est pas forcément plus intéressante qu’une offre à 25 € stable dans le temps.

Regarde toujours le coût dans son ensemble, pas uniquement le gros prix promotionnel affiché en première page.

Pour cette étape, tu peux simplement noter :

Mon forfait téléphone actuel : __________ € / mois
Ma box Internet actuelle : __________ € / mois
Les options ou services numériques que je paie : __________
Ce que je veux comparer ou renégocier : __________
Économie mensuelle potentielle : __________ €

Ne change rien simplement pour avoir l’impression d’avoir fait une économie.

Mais si tu réalises que tu paies depuis des mois pour une offre beaucoup trop importante, une option inutile ou un tarif qui n’est plus compétitif, alors oui : ça vaut la peine de regarder ailleurs ou de contacter ton opérateur.

Et justement, nous allons maintenant passer à une dépense pour laquelle je veux encore moins que tu résilies à la légère : les assurances.

5. Fais le point sur tes assurances et ta mutuelle

Après les abonnements et les forfaits, il est temps de regarder une autre partie importante de nos dépenses récurrentes : les assurances et la mutuelle.

Et ici, je préfère être claire dès le départ.
Le but n’est absolument pas de supprimer des protections importantes simplement pour économiser quelques euros.
Une assurance ou une mutuelle peuvent sembler être une dépense que l’on aimerait réduire, mais elles sont surtout là pour nous protéger lorsque quelque chose arrive.

Notre objectif est donc différent :

vérifier que nous payons pour des contrats qui correspondent réellement à nos besoins, et que nous ne payons pas plus que nécessaire pour cette protection.

Commence par faire la liste de tous les contrats que tu paies actuellement.

Selon ta situation, tu peux avoir :

• une assurance habitation ;
• une assurance automobile ;
• une mutuelle ou complémentaire santé ;
• une assurance scolaire ;
• une protection juridique ;
• une assurance emprunteur ;
• une assurance pour un téléphone ou un appareil électronique ;
• une assurance liée à certains moyens de paiement ;
• ou encore d’autres garanties souscrites au fil des années.

Et là encore, notre travail sur les 12 derniers mois de relevés prend tout son sens.

Certaines cotisations sont mensuelles.
D’autres peuvent être trimestrielles ou annuelles.
Si tu regardes uniquement trois mois, tu risques donc d’en oublier certaines.

Commence par vérifier si tes contrats correspondent encore à ta vie

Nos vies évoluent.

Nos contrats, beaucoup moins.
On peut déménager, changer de voiture, avoir des enfants qui grandissent, changer nos habitudes de déplacement ou simplement ne plus avoir les mêmes besoins qu’au moment où le contrat a été souscrit.

Pour chaque assurance, demande-toi :

Est-ce que les informations indiquées dans mon contrat sont toujours exactes ?
Est-ce que les garanties correspondent encore à ma situation actuelle ?
Est-ce que je paie une option dont je n’ai plus besoin ?
Est-ce que je sais réellement ce que ce contrat couvre ?

Et si tu ne comprends pas certaines garanties, appelle ton assureur.
Tu paies ce contrat tous les mois ou tous les ans.

Il est donc parfaitement normal de vouloir savoir exactement ce que tu finances.

Fais aussi le point sur ta mutuelle

La mutuelle peut représenter une part importante du budget mensuel.

Mais là encore, ne regarde pas uniquement son prix.
Regarde surtout ce dont toi et ta famille avez réellement besoin.
Selon ta situation, certaines garanties peuvent être particulièrement importantes : optique, dentaire, hospitalisation ou autres postes de soins.
Regarde ce que ta mutuelle rembourse réellement et compare-le à ce que tu utilises.

Tu peux te poser quelques questions :

Est-ce que mon niveau de garantie correspond encore à mes besoins ?
Est-ce que je paie pour des garanties que j’utilise très peu ?
Est-ce que certaines dépenses importantes pour ma famille sont au contraire mal couvertes ?
Combien cette mutuelle me coûte-t-elle réellement sur une année ?

L’objectif n’est pas forcément de trouver la mutuelle la moins chère.
Une mutuelle moins chère qui rembourse beaucoup moins ce dont tu as régulièrement besoin peut finalement te coûter davantage.

Là encore, nous cherchons le juste équilibre entre le prix et la protection.

Vérifie les éventuels doublons de garanties

C’est également le moment de regarder si certaines protections ne sont pas déjà incluses ailleurs.

Par exemple, tu peux avoir des garanties liées à une carte bancaire, une protection juridique incluse dans un contrat ou certaines assurances déjà présentes dans une autre offre.
Attention toutefois : deux garanties qui portent un nom similaire ne couvrent pas forcément exactement les mêmes choses.
Donc ne résilie rien simplement parce que tu as l’impression d’avoir un doublon.
Compare d’abord les conditions et les niveaux de couverture.

Si tu as un doute, demande directement aux organismes concernés ce qui est réellement couvert.

Compare aussi l’évolution du prix

Lorsque tu reprends tes relevés sur 12 mois, regarde si les montants ont évolué.

Parfois, une augmentation de quelques euros passe presque inaperçue lorsqu’elle arrive progressivement.
Mais sur plusieurs contrats, et sur une année entière, cela peut finir par peser réellement sur ton budget.
Prenons simplement une assurance qui augmente de 4 € par mois.

Cela représente :
4 € × 12 mois = 48 € supplémentaires par an.

Si trois contrats augmentent chacun de quelques euros, la différence annuelle commence rapidement à devenir intéressante à vérifier.
Cela ne veut pas dire qu’une augmentation est forcément injustifiée.

Mais elle mérite au moins que tu saches pourquoi tu paies davantage.

Ne compare pas uniquement le prix

Si tu décides de regarder les offres concurrentes, ne t’arrête surtout pas à la mensualité affichée.

Pour une assurance, regarde également :

• les garanties incluses ;
• les exclusions ;
• les franchises ;
• les plafonds d’indemnisation ;
• les options ;
• les conditions de prise en charge ;
• et ce qui change réellement par rapport à ton contrat actuel.

Pour la mutuelle, compare également les niveaux de remboursement qui comptent réellement pour toi et ta famille.
Une économie de 10 € par mois peut sembler intéressante.

Mais si, en contrepartie, tu perds une garantie que tu utilises régulièrement ou que ton reste à charge augmente fortement, ce n’est peut-être plus une économie.

Fais ton petit bilan

Pour chacun de tes contrats, tu peux noter :

Contrat	Prix actuel	Est-il encore adapté ?	À comparer ?	Action
Habitation	____ €	Oui / À vérifier	Oui / Non	__________
Auto	____ €	Oui / À vérifier	Oui / Non	__________
Mutuelle	____ €	Oui / À vérifier	Oui / Non	__________
Autre	____ €	Oui / À vérifier	Oui / Non	__________

Le but n’est pas de changer tous tes contrats cette semaine.
Il s’agit surtout de repérer ceux qui méritent une vérification.
Peut-être que tout est parfaitement adapté et que tu ne changeras rien.
Et c’est très bien.
Parce que ce grand ménage financier ne consiste pas uniquement à supprimer des dépenses.

Il consiste aussi à pouvoir regarder une dépense et se dire :

« Oui, je sais pourquoi je paie cette somme et je choisis de la garder. »

Et si, au contraire, tu identifies un contrat devenu trop cher ou plus vraiment adapté, ne te précipite pas forcément vers la résiliation.

Avant de partir, il reste encore une chose à essayer :

renégocier.

6. Renégocie avant de résilier

Avant de supprimer un contrat ou de partir chez un concurrent, il y a une étape que l’on oublie parfois :

demander si le tarif peut être revu.

Cela paraît simple, mais on ne pense pas toujours à le faire.
On voit une augmentation.
On râle un peu.
On regarde une autre offre.
Et parfois, on résilie directement.

Pourtant, un simple appel ou un message au service client peut parfois suffire à obtenir une proposition plus intéressante.

Cela peut concerner :

• ton forfait téléphone ;
• ta box Internet ;
• ton assurance auto ;
• ton assurance habitation ;
• certains services numériques ;
• certains abonnements ;
• ou encore des options payantes que tu pourrais faire retirer.

L’idée n’est pas de négocier pour négocier.

Il faut d’abord savoir ce que tu paies aujourd’hui, ce que proposent les concurrents et ce que tu veux réellement obtenir.

Par exemple, avant d’appeler ton opérateur, tu peux regarder :

Mon tarif actuel : __________ €
Le tarif concurrent que j’ai trouvé : __________ €
La différence : __________ €
Ce que je veux demander : __________

Cela te permet d’arriver avec quelque chose de concret.

Tu peux alors dire simplement que tu trouves ton tarif devenu trop élevé, que tu as vu une offre plus intéressante ailleurs et demander s’il existe une solution pour revoir ton contrat.
Pas besoin de faire un grand discours.
Parfois, le simple fait de demander suffit déjà à découvrir une offre qui n’était pas forcément proposée automatiquement.

J’avais eu l’occasion de renégocier mon abonnement Canal+ et j’avais obtenu une baisse de prix conséquente. En plus, nous avions reçu une tablette en cadeau, qui nous a d’ailleurs bien servi pendant plusieurs années. Comme quoi, ça vaut parfois vraiment le coup de demander.

Demande aussi si certaines options peuvent être retirées

Tu n’as peut-être pas besoin de changer complètement de contrat.

Parfois, le prix peut baisser simplement en supprimant une option devenue inutile.
Une chaîne supplémentaire.

Une garantie.
Un service premium.
Une option internationale.
Un stockage plus important que nécessaire.
Un équipement supplémentaire.

Avant de tout résilier, regarde donc s’il existe une version plus simple de ton offre actuelle.

Compare toujours le coût final

Si on te propose une réduction, regarde bien combien de temps elle dure.

Une remise de 10 € pendant trois mois peut sembler intéressante.
Mais si ton contrat revient ensuite à son ancien tarif, voire augmente, l’économie est peut-être beaucoup moins intéressante qu’elle n’en a l’air.
Fais toujours le calcul sur plusieurs mois.

Par exemple :
Tarif actuel : 39,99 € par mois

Nouvelle proposition :
29,99 € pendant 6 mois, puis 39,99 €

Ton économie réelle est donc :
10 € × 6 mois = 60 €

C’est intéressant, mais ce n’est pas une réduction permanente.

Il faut donc bien savoir ce que tu acceptes.

Ne reste pas uniquement par habitude

À l’inverse, ne te sens pas obligée de rester chez un fournisseur uniquement parce que tu es cliente depuis longtemps.

La fidélité peut avoir de la valeur si le service te convient, si le tarif reste correct et si tu es satisfaite.
Mais si tu paies beaucoup plus cher qu’ailleurs pour une prestation équivalente, tu as le droit de regarder ce qui existe.

Ton ancienneté ne doit pas devenir une raison de continuer à payer trop cher.

Note ce que tu veux renégocier

À ce stade, ton objectif n’est pas encore de tout modifier.

Fais simplement une petite liste :

Contrat à renégocier : ____________________
Prix actuel : __________ €
Prix que j’aimerais obtenir : __________ €
Date à laquelle je contacte l’organisme : ____________________

Tu peux faire la même chose pour plusieurs contrats.
Et surtout, note la date.
Parce qu’un « il faut que je les appelle un de ces jours » peut rester sur une liste pendant plusieurs mois.
Une date transforme l’intention en action.
Une fois tes demandes faites, garde une trace de ce qui t’a été proposé.
Et si la nouvelle offre ne te convient toujours pas, tu pourras alors comparer plus sérieusement les alternatives et décider s’il est préférable de partir.À ce stade, nous avons donc repéré, comparé, vérifié et éventuellement renégocié nos dépenses récurrentes.

Il nous reste maintenant une dernière chose à faire :

calculer ce que ce ménage financier nous a réellement permis de récupérer.

7. Calcule ce que ton ménage financier t’a réellement permis de récupérer

Nous arrivons à la dernière étape.

Tu as vérifié tes abonnements.

Tu as repéré les doublons.

Tu as regardé tes forfaits.

Tu as fait le point sur tes assurances et ta mutuelle.

Tu as comparé certaines offres.

Et peut-être même commencé à renégocier quelques contrats.

Maintenant, il faut répondre à une question très simple :

combien ce grand ménage financier peut-il réellement te faire économiser ?

Parce que supprimer un abonnement à 6,99 € ou économiser 4 € sur un forfait peut sembler presque insignifiant lorsque l’on regarde uniquement le montant mensuel.

Mais additionne plusieurs petites économies et regarde surtout ce qu’elles représentent sur une année.

Prenons un exemple :

• abonnement supprimé : 7,99 € par mois ;
• option téléphone retirée : 4 € par mois ;
• forfait Internet renégocié : 8 € par mois ;
• contrat d’assurance revu : 6 € par mois.

Cela représente :

7,99 € + 4 € + 8 € + 6 € = 25,99 € économisés par mois.

Sur une année :

25,99 € × 12 = 311,88 €.

Et là, nous ne parlons plus de « quelques euros ».

Nous parlons de plus de 300 € sur une année.

Fais ton propre bilan

Tu peux reprendre toutes les économies identifiées dans l’article et les noter ici :

Dépense	Avant	Après	Économie mensuelle
Abonnement 1	____ €	____ €	____ €
Abonnement 2	____ €	____ €	____ €
Téléphone	____ €	____ €	____ €
Internet	____ €	____ €	____ €
Assurance / mutuelle	____ €	____ €	____ €
Autre	____ €	____ €	____ €

Puis calcule :

Mon économie mensuelle totale : __________ €

Mon économie sur une année : __________ € × 12 = __________ €

Et maintenant arrive la partie que je trouve la plus importante.

Ne laisse pas cette économie disparaître dans ton compte

Tu viens peut-être de récupérer 10 €, 20 €, 30 € ou davantage chaque mois.

Si tu ne décides pas ce que tu veux faire de cet argent, il risque très simplement de se mélanger au reste de ton budget.

Et quelques mois plus tard, tu ne sauras même plus où il est passé.

Alors donne-lui tout de suite une mission.

Tu peux décider de diriger cette somme vers :

• ton fonds d’urgence ;
• le remboursement d’une dette ;
• ton écrin Noël ;
• ton écrin voiture ;
• les vacances ;
• un projet familial ;
• une dépense annuelle que tu veux anticiper ;
• ou simplement un objectif qui compte vraiment pour toi.

Par exemple, si ton ménage financier te permet de récupérer 25 € par mois et que tu décides de transférer automatiquement cette somme vers ton fonds d’urgence :

25 € × 12 mois = 300 € supplémentaires en un an.

Tu n’as pas augmenté ton salaire.
Tu n’as pas travaillé davantage.
Tu n’as pas supprimé tous tes plaisirs.
Tu as simplement arrêté de consacrer une partie de ton argent à des dépenses qui ne correspondaient plus vraiment à tes besoins.
Et c’est exactement ce que j’aime dans ce type de ménage budgétaire.
Le but n’est pas de faire la chasse au moindre euro.
Le but est de vérifier que l’argent que nous dépensons correspond encore à ce que nous voulons réellement financer aujourd’hui.

Donne une nouvelle mission à l’argent récupéré

Avant de terminer, note :

La somme que j’ai récupérée chaque mois : __________ €

Je décide de la consacrer à : ______________________________

À partir de quand : ______________________________

Et si tu peux automatiser le transfert, fais-le.
Parce qu’une économie dont tu as décidé l’utilisation devient beaucoup plus facilement une vraie avancée financière.
Tu viens de terminer ton grand ménage.
Maintenant, ton budget est peut-être un peu plus léger.
Mais surtout, il est un peu plus intentionnel.

Ton budget mérite un grand ménage de temps en temps

Faire le ménage dans ses abonnements, ses prélèvements, ses forfaits, ses assurances ou sa mutuelle n’est probablement pas l’activité la plus passionnante de la semaine.

Mais c’est le genre de vérification qui peut réellement faire une différence dans ton budget.
Et surtout, je ne veux pas que tu ressortes de cet article avec l’idée qu’il faut tout supprimer.
Ce n’est pas mon message.
Un abonnement que tu utilises, une bonne assurance, une mutuelle adaptée ou un service qui te facilite réellement la vie ont parfaitement leur place dans ton budget.
Le problème commence lorsque nous continuons à payer par habitude, sans même savoir pourquoi.

Un abonnement oublié.
Un doublon.
Une option devenue inutile.
Un forfait qui ne correspond plus à nos besoins.
Un contrat dont le tarif a augmenté année après année sans que nous prenions le temps de le vérifier.

Pris séparément, cela peut sembler anodin.

Mais comme nous l’avons vu ensemble, quelques euros récupérés chaque mois peuvent finir par représenter plusieurs centaines d’euros sur une année.

Et cet argent peut avoir une autre mission.
Renforcer ton fonds d’urgence.
Remplir un de tes écrins.
Préparer une dépense annuelle.
Financer un projet.
Rembourser une dette.
Ou simplement donner un peu plus d’air à ton budget mensuel.
Alors avant de fermer cet article, choisis une seule action.
Pas besoin de revoir tous tes contrats ce soir.

Tu peux simplement :

supprimer un abonnement oublié ;
vérifier un doublon ;
appeler un fournisseur pour demander une meilleure offre ;
comparer une assurance ;
ou noter dans ton échéancier annuel les prochaines échéances de tes contrats.

Une action aujourd’hui vaut toujours mieux qu’une grande liste que l’on remet au mois prochain.
Et si tu veux aller encore plus loin, garde ton échéancier sous la main et continue progressivement à examiner tes 12 derniers mois de dépenses.

Plus tu connaîtras les sorties régulières de ton compte, moins elles pourront passer inaperçues.

Et la semaine prochaine ?

Maintenant que nous avons fait du tri et peut-être récupéré un peu de marge dans notre budget, nous allons commencer à donner une mission très précise à une partie de cet argent.

Parce que Noël approche plus vite qu’on ne le pense.

Jeudi prochain, nous verrons ensemble comment commencer à préparer son budget de Noël dès septembre pour éviter que décembre ne mette nos comptes dans le rouge.

En attendant, fais ton petit ménage financier et surtout, n’oublie pas :

une économie n’est réellement utile que lorsqu’on décide ce qu’on va en faire.

À nous les économies !