Quand on commence à s’intéresser à la gestion de son budget, on tombe souvent sur la fameuse « méthode 50/30/20 ». Sur le papier, elle semble simple, équilibrée, presque parfaite :
- 50 % de ses revenus pour les besoins essentiels (loyer, courses, factures…)
- 30 % pour les envies (resto, shopping, loisirs…)
- 20 % pour l’épargne ou le remboursement des dettes
Mais soyons honnêtes : quand on est maman solo, surtout après un divorce, cette méthode peut vite devenir un cauchemar culpabilisant.
Alors aujourd’hui, on va déconstruire tout ça. On va parler vrai. Et surtout, je vais te proposer une méthode plus réaliste, plus humaine, plus adaptée à TA réalité.
1. Pourquoi la méthode 50/30/20 n’est pas faite pour nous
1.1 Elle ne tient pas compte des situations précaires
La majorité des budgets qu’on voit passer sur les réseaux viennent de foyers à deux revenus, ou de personnes seules sans enfant. Le problème, c’est que dès qu’on est seule à porter toutes les charges (logement, nourriture, école, vêtements, santé…), la part des dépenses essentielles dépasse facilement les 70 % du revenu total. Parfois même plus.
1.2 Elle donne une fausse impression de contrôle
Tu te dis peut-être : « Je n’arrive même pas à payer tout ce que je dois avec 50 %, donc je suis nulle. » STOP. Tu n’es pas nulle. C’est juste que cette méthode n’a jamais été pensée pour des mamans solo. Elle donne l’impression qu’on gère mal son argent, alors qu’on fait juste au mieux avec ce qu’on a.
1.3 Les 30 % de « plaisirs » deviennent irréalistes
Quand tu dois choisir entre acheter des couches ou aller boire un café, les 30 % de plaisirs deviennent presque absurdes. Et pourtant, on en aurait bien besoin, de ces petits moments à soi.
1.4 Les 20 % d’épargne deviennent inaccessibles
Quand la fin du mois commence le 10, on ne parle plus d’épargne, mais de survie. Et ça, cette méthode ne le comprend pas. Elle ne prend pas en compte les imprévus, les aides sociales, ni les revenus instables.
2. Une méthode pensée POUR nous
Il est temps de construire une méthode réaliste. Une méthode pensée pour les femmes fortes, qui se relèvent, qui avancent, malgré tout. Voici deux alternatives souples, bienveillantes et adaptables à chaque mois :
2.1 La méthode 70/20/10 revisitée
- 70 % pour les dépenses fixes et vitales : loyer, courses, factures, transport, école, vêtements essentiels
- 20 % pour les priorités personnelles : remboursement de dettes, épargne de précaution, projet important (ex : formation, permis)
- 10 % pour souffler un peu : petit plaisir, sortie avec ton enfant, ou simplement un coussin pour éviter les découverts
Cette répartition n’est pas rigide. Si un mois tu dois mettre 80 % en dépenses fixes et 0 % en plaisirs, ce n’est pas grave. L’idée, c’est d’avoir un cadre, mais surtout de ne plus culpabiliser.
2.2 L’approche par zones – ou « budget à zones »
Une méthode encore plus simple et visuelle. Elle repose sur l’intention de chaque dépense :
- 🟠 Zone 1 : Je dois payer → Les obligations fixes et vitales : loyer, factures, cantine, courses, transport, école
- 🟢 Zone 2 : Je veux avancer → Les dépenses d’avenir : remboursement de dettes, épargne, projets importants (vacances, formation)
- 🔵 Zone 3 : Je choisis pour moi → Les petits plaisirs qui te font du bien : une coiffure, une sortie, un moment pour toi
Tu peux l’utiliser :
- avec trois écrins physiques,
- dans un carnet avec trois colonnes,
- ou sur une application simple (comme Linxo, Bankin’).
L’avantage ? C’est souple, visuel et adaptable à chaque mois, même avec des revenus variables.
3. Exemple concret d’un budget de maman solo
Prenons l’exemple d’un revenu mensuel de 1300 € après aides (CAF, pensions, salaires partiels). Voici ce que ça pourrait donner :
- Dépenses essentielles (Zone 1 ou 70 %) : 910 €
- Loyer + charges : 600 €
- Électricité + téléphone + internet : 80 €
- Courses : 180 €
- Transports : 50 €
- Priorités personnelles (Zone 2 ou 20 %) : 260 €
- Épargne de précaution : 100 €
- Remboursement de dettes : 100 €
- Projet permis : 60 €
- Bien-être (Zone 3 ou 10 %) : 130 €
- Coiffure : 40 €
- Sortie avec son enfant : 30 €
- Mini shopping plaisir ou imprévus : 60 €
Chaque budget sera différent. Mais l’important, c’est que cette répartition est flexible, et pas culpabilisante. Tu peux adapter en fonction de tes urgences du mois.
4. Ce que cette méthode change
✅ Elle donne une vraie visibilité sur tes priorités
Tu sais où va ton argent. Tu n’as plus cette impression de tout mélanger. Tu choisis ce que tu veux vraiment faire avancer.
✅ Elle respecte ton vécu
Elle prend en compte les périodes difficiles, les imprévus, les coups durs émotionnels et financiers.
✅ Elle te redonne du pouvoir
Même si tu ne peux pas tout faire, tu décides. Tu arbitres. Et ça, c’est énorme.
5. Ce qu’il faut retenir
- La méthode 50/30/20 est trop rigide et culpabilisante pour une maman solo en reconstruction.
- Ce n’est pas toi qui gères mal : c’est cette méthode qui ne te correspond pas.
- Une méthode plus humaine, souple et visuelle est bien plus efficace pour te sentir en contrôle.
- L’objectif n’est pas la perfection, mais le progrès, mois après mois.
Et si tu veux aller plus loin, n’hésite pas à télécharger mes outils gratuits de budgétisation sur le blog ou à tester mon carnet de suivi (pensé spécialement pour nous).
Tu n’es pas seule. Ton chemin est unique, et chaque euro que tu gères est déjà une victoire. Continue d’avancer, à ton rythme. Et n’oublie jamais : ton budget ne définit pas ta valeur.
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